Konsumenten kommen bei einem sogenannten «Payday Lender» zwar leichter und schneller zu einem Kredit als bei einer klassischen Bank, doch die damit einhergehenden Zinsen und Gebühren sind nicht selten der Beginn weiterer finanzieller Probleme. Einer der bekanntesten Kreditgeber auf der Insel ist die Firma Wonga. Sie hat ihren Umsatz im Jahr 2012 gegenüber dem Jahr zuvor um 67 Prozent auf 309 Mio. Pfund (ca. 451 Mio. Schweizer Franken) steigern können. Der Gewinn ist währenddessen um 36 Prozent auf 62,5 Mio. Pfund (ca. 91,4 Mio. Schweizer Franken) geklettert.
«Gierige Art des Kapitalismus»
Doch das Geschäftsmodell ist hoch umstritten. Während Wonga selbst seine Kunden überwiegend als «jung, ledig, beschäftigt und digital klug» beschreibt, die ihre Darlehen zeitgerecht zurückzahlen können, sehen Kritiker darin eine «gierige Art des Kapitalismus», der mit sich in Schwierigkeiten befindenden Familien sein Geld verdient, so der Guradian. Die betrieblichen Kennzahlen geben der Firma allerdings recht - zumindest aus ökonomischer Sicht.
Wonga hat Ambitionen, über das Geschäft mit kurzfristigen Konsumentendarlehen hinaus künftig auch andere Produkte anzubieten und hat dafür schon einmal die Investition signifikanter Summen angekündigt.
Tageskredite sind eine umstrittene Praxis, denn hohe Zinsen und Gebühren belasten die Schuldner. /
Das seit 2007 bestehende Unternehmen hat mittlerweile 500 Mitarbeiter und operiert neben Grossbritannien auch in Kanada, Polen und Südafrika. Allein zwischen 2011 und 2012 ist die Anzahl ihrer britischen Kunden um 50 Prozent gewachsen. Man ist zufrieden, wenngleich «nicht alle Kredite profitabel sind», so das Unternehmen.
Kritik kommt von allen Seiten
Kritiker lassen an dieser Branche jedoch kein gutes Haar - angefangen vom Erzbischof von Canterbury über Gewerkschaftsvertreter bis hin zur Wettbewerbsbehörde. Der maximale Kreditrahmen beträgt bei Wonga 1000 Pfund (ca. 1460 Schweizer Franken). Die Zinsen kommen auf 5,853 Prozent, hinzu kommt eine Gebühr. Zurückzahlen muss man innerhalb von 34 Tagen. Braucht man einen Zahlungsaufschub, ist eine Extra-Gebühr fällig.
Ein Beispiel: Borgt man sich bei Wonga 300 Pfund (ca. 438 Schweizer Franken) aus und zahlt sie innerhalb von 14 Tagen zurück, kommen zusätzliche Belastungen von 48,27 Pfund (ca. 70,55 Schweizer Franken) auf einen zu. Somit kostet das Ausborgen aufgrund der anfallenden Zinsen und Gebühr täglich 3,45 Pfund (ca. 5,05 Schweizer Franken). Die Genehmigung des Kredits dauert nicht länger als fünf Minuten.
Die Nachrichten über Wongas gute Geschäftszahlen «sollten uns Briten eine grosse Sorge sein», formuliert es die Labour-Abgeordnete Stella Creasy. Die Wettbewerbsbehörde kritisiert unterdessen die Geschäftspraktiken und sagt, dass Firmen aus der Branche zu oft zum Nachteil der Kunden untereinander bei der Geschwindigkeit ihres Services konkurrieren.
